在这一期的《Inside Automotive》节目中，我们与eLEND Solutions的首席执行官Pete MacInnis坐下来讨论美联储最近的降息决定及其对汽车行业的影响。在融资挑战持续存在的情况下，MacInnis提供了关于经销商、贷款人和消费者如何应对不断变化的金融环境的专业见解。
主要要点
1. 尽管美联储将利率下调50个基点被视为有利于经济的一步，但这不会直接转化为更低的汽车贷款利率。MacInnis解释说，市场而不是美联储控制汽车贷款利率，许多因素，包括风险环境和贷款人策略，将继续使新车和二手车的利率保持在较高水平。举例来说，2024年9月新车贷款的平均利率为6.63%，而二手车贷款的平均利率为13.95%，两者都高于年初。
2. MacInnis指出，贷款人面临的一个日益严重的问题是汽车贷款的拖欠率上升，特别是在次级贷款类别中。根据最近数据，60天拖欠率连续第四个月上升，截至2024年8月，有7.41%的次级贷款严重拖欠。这一令人担忧的趋势使贷款人对降低汽车贷款利率保持谨慎，因为他们必须在为消费者提供可负担性和管理自身金融风险之间取得平衡。
MacInnis建议，贷款人更可能维持当前的利差以应对这些风险因素，从而进一步推迟对消费者的任何实际利率下调。3. 尽管美联储降息带来了乐观情绪，但MacInnis强调，由于累计的信用卡和学生贷款债务总计超过2.7万亿美元，普通消费者持续面临显著的财务压力。通货膨胀加剧了这一情况，拉紧了消费者的预算，导致汽车行业的负担能力危机。
随着新车平均价格接近5万美元，月付款超过700美元，消费者越来越关注其付款选项而不是标价。MacInnis指出，单靠降低利率无法立即解决这些挑战，因为减轻债务负担需要时间。4. 为了抵消高成本并鼓励消费者购车，MacInnis预测，未来一年与汽车制造商直接相关的俘虏金融公司将扩大低息补贴计划的使用。这些计划涉及补贴利率以使汽车更易负担，预计将成为刺激销售的更突出工具。
然而，传统银行、信用社和金融公司不太可能效仿降低其利率，因为它们对消费者的财务表现和上升的拖欠率保持谨慎。5. 总体来说，MacInnis介绍了eLens Solutions即将推出的Dealmaker平台，该平台将彻底改变汽车销售过程。该平台将创建消费者、经销商和贷款人之间的实时协作，在车辆购买的前端提供可资助的合同条款。
该技术旨在协调各方利益、增强信任、提高透明度并简化融资流程，最终提高经销商和贷款人的效率。“汽车信贷将继续保持紧张，因为汽车贷款表现持续疲软……拖欠率上升，贷款人将不愿减少为补偿这些风险因素而收取的利差。”——Pete MacInnis