1986年9月，我的第一天在纽约大学上学；没有人存一分钱的大学费用。有一些杂项和刮削；奖学金和助学金未覆盖的部分，我以合理的利率获取了贷款，我甚至期待每月仔细从书中撕下一张纸质优惠券，写一张支票，并计算还有多少页，直到我在二十多岁时还清债务。今天，大学财政景观就像那些视频游戏，每一转弯都有危险，以凶杀式利率和一个陡峭的中间区域为特点，人们太穷无法支付全价但又太富无法获得援助。
学费价格似乎仅仅是为了好玩而添加了额外的零。每个人都需要一些作弊码来优化他们的教育资金——尤其是当费用是上学的关键因素时。大学是我们在时间、精力和金钱上可以做出的最大投资之一——为它储蓄可以缓解冲击。人们犯的最常见的错误，包括我的家庭在内，是等待太久。“即使是小额捐款，早点开始也可以在大学开学时积累很大的金额，”帮助人们解决教育债务问题的“学生贷款医生”Sonia Lewis说。
Lewis指出，人们面临的其他挑战：低估费用，没有考虑住宿和膳食、书籍、费用和其他开支；没有应急储蓄账户；无视贷款、助学金和其他支付大学费用的方式。从哪里开始
每个学生及其家庭应该填写FAFSA表格——即使你认为你赚得太多无法获得援助。“你不知道你会符合什么条件，”理财作家和大学储蓄专家Lynette Khalfani-Cox 说，别名“金钱教练。”她补充道：
“即便FAFSA 的推出是一团糟，其更简化的格式和SAI（学生援助指数）已经改变了财政需求的计算方式，使数百万更多的家庭有资格获得援助。”计划你的529
一个常见的储蓄工具，Khalfani-Cox 和 Lewis 都偏好的，是 529 投资计划，它提供合格教育费用的免税提款。
它还具有可移植性，意味着如果你的孩子，比如说，是一个编码天才，跳过学校直接工作，你可以将那些资金用于不同的家庭成员，甚至是自己。“许多州提供额外的激励措施，如配对捐款或税收抵免，”Lewis说。如果你将钱用于教育以外的用途，你将面临税收罚款。
你也可以在 529 上亏钱，如同在任何其他 退休账户中一样，这可以通过尽早开始来优化复利，通过计算子女年龄调整风险容忍度，并与一位可以帮助你度过动荡时期的知识渊博的顾问合作来减轻。也许你的孩子有一个托管账户，用于生日支票或零用钱。要知道这些是储存大学费用最不利的地方，因为它们在需求公式中所占比例较高。因此，如果孩子的储蓄账户中有5,000美元，那将占资产的20%。
而同样数量的金额在529账户中只会被评估为5.6%，Khalfani-Cox解释道。退休账户在此公式中不被计入，但要小心，不要袭扰它们来支付大学费用。你比你的孩子有更少的工作年限来收复这些费用。有些人保留ROTH IRA来支付大学费用。这有意义，因为你可以随时免税提取本金并用于其他用途。同样，你应该与财务规划师合作以减少风险，尤其是在接近支付第一笔学费账单时。
4种方式获得免费或低费用教育
省钱的最好方式是不花任何费用。Khalfani-Cox建议家庭在贷款之前开始寻找免费的资金和机会。以下是她建议探索的一些途径：免费上学：一些著名的机构不收取一分钱学费，如纽约的库珀联合学院和费城的Curtis音乐学院。如果你的家庭收入低到符合条件，大多数常春藤联盟都为被录取的学生提供免费上学机会。
各军事部门不收取有价值的培训费用，许多社区学院的费用只有一小部分（如果不是免费的），以及一些国外的大学费用也很低。如果你为一个愿意支付你全部或部分教育费用的雇主工作，或者你在一个有学费报销的公共服务工作，这是避免这些费用的绝佳方式。两个步骤：许多学生在社区或在线学院开始他们的大学生涯，然后转学分并在四年制大学完成学业。减少时间：
高中的AP课程可以获得大学学分，如果你能在三年内完成学位，你将节省一整年的住宿费和其他费用。一些大学还为暑期课程和特殊的三年课程提供折扣。获得奖学金：几乎每家公司都提供奖学金，特别是为员工家庭。《大学委员会》有一个全面的列表。关键是要提前计划并了解资格和截止日期。当你仍然需要贷款时
我们已经见证了人们不理解还款条件并因此支付多倍贷款额的混乱局面。贷款宽恕目前是一个不稳定的政治话题。
“我认为你不应该在预期贷款肯定被免除的情况下借贷款，”Khalfani-Cox说。对你的条款要现实——确保你了解还款、延期和宽恕的条件。最后，考虑你的投资回报率非常重要。“借款决心应该与职业报酬相等，”Lewis说。“明智的大学投资是仅借你的专业领域预计给予你的回报。”
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